YMG全媒体记者 逄苗 通讯员 苑蕾 杨涓

当前，实体经济融资需求回暖，信贷供需两旺。金融创新为经营主体茁壮成长注入资金“活水”，金融服务为经济运行继续保持稳中向好态势提供有效支撑。然而，长期以来，“融资难、融资贵”一直是制约民营企业和小微企业发展的一大难题。

为提升普惠金融服务水平，加强小微专营机构建设，在市地方金融监管局的指导下，工商银行烟台分行建立了“1+9”（1家中心、9家分中心）小微金融专营模式，并在考核激励方面，实行普惠业务“一把手”责任制，将普惠业务考核权重提高，形成了“全行办普惠、全力助小微”的氛围。尤其是加持数字化手段，加强行内外数据整合应用，为烟台市9900余户小微企业提供主动信用授信77.9亿元，有效提升了普惠金融的可得性和覆盖面。

“政采贷”

实现企业融资网上办

作为我国经济社会发展的生力军，小微企业和个体工商户是扩大就业、改善民生、促进创业创新的重要力量。如何精准有效地满足企业发展的融资需求、切实解决中小企业发展困境，是金融机构普惠金融发展的关键方向。工商银行烟台分行把缓解民营和小微企业“融资难融资贵”问题作为普惠金融的突破点，努力提供精准适配的金融服务，在烟台地区形成了具有工行特色的普惠金融综合服务模式。

“我行充分做好政府和监管部门的沟通工作，与烟台财政部门‘政采合同线上融资服务平台’进行系统对接，为企业融资提供了多重渠道。”工商银行烟台分行相关负责人介绍。依托政府采购供应商中标成交信息、采购合同信息、支付数据等信息，为小微采购供应商提供方便、快捷的线上信用融资服务，充分解决政府采购小微供应商“短、小、频、急”的融资需求。

前不久，某建筑公司在工程项目中标后，因采购原材料缺少资金，顺利推动项目实施存在较大困难，便找到工商银行烟台分行希望解决资金周转难题。该行调查发现，客户中标立项为政府采购项目，项目资金来源为财政资金，符合“政采贷”融资条件，于是决定利用新产品帮助企业解决资金难题，指导企业从政采平台上选择工商银行申请贷款。3天后，350万元贷款成功发放，这也是工商银行烟台分行落地的首笔分行特色“政采贷”业务。“真没想到，只用政府采购中标合同做担保，就能贷到款。这种方式又灵活又快速，真是为我们企业解决了流动资金短缺的大问题！”该企业负责人在收到贷款资金后连连点赞。

完成烟台首笔

“齐鲁进口贷”业务

中小微外贸企业，船小能量大。中小微外贸企业是外贸出口队伍中的重要力量，在经济及社会的发展中发挥着重要作用。“在加强对中小微进口企业的支持力度上，山东省商务厅、省地方金融监管局、人民银行济南分行，联合省农业发展信贷担保有限责任公司、省投融资担保集团有限公司推出了‘齐鲁进口贷’政策，我行迅速行动，助力中小微外贸企业打通融资‘血脉’。”工商银行烟台分行相关负责人说。

据了解，“齐鲁进口贷”政策制定突出支小支微支农政策导向，规定最近12个月进口额不超过2000万美元的中小微进口企业，可享受政策提供的优惠担保费率和优惠贷款利率，以便提高中小微进口企业融资便利程度、降低融资成本。工商银行烟台分行创新助企方式，积极对接符合政策支持导向的目标客户，加快开展客户评级及主动授信，保障金融支持及时到位。

某重点进口小微企业是从事海带养殖到深加工的独资私营企业，公司拥有自营进出口权，产品销往韩国、巴基斯坦、印度等国家，但该企业抵押物少。最近一段时间，受汇率波动影响，企业资金周转出现困难。工商银行烟台分行在了解情况后第一时间与企业对接，调集业务骨干，组建工作小组，仅用3天时间就顺利审批通过了500万元的贷款额度，为小微企业送去金融“及时雨”。这是烟台市银行业首笔“齐鲁进口贷”业务，是助企纾困的具体行动，也是推动农业发展的实践探索，受到了烟台市相关部门的高度认可。

为科创企业提供

5500万元融资支持

科技创新是经济社会发展的核心动力。工商银行烟台分行始终坚持深化改革，以专业、专营和专门的科创企业服务机构设置，全体系服务科创企业发展需要。

“借助工商银行山东分行成立长江以北首家科创中心的契机，我行率先谋划成立了烟台市银行业首家科创分中心，同时在烟台黄渤海新区设立新市场特色支行，构建起层次分明、覆盖完整的科创金融服务体系。”工商银行烟台分行相关负责人介绍。今年以来，该行组建专业调研团队，开展对产业结构、市场环境、企业需求、同业政策等内容的深入调查研究，经过不断论证，逐步构建形成“科创研发贷”融资服务方案。围绕科创企业发展属性，突破传统的融资审批模式，根据企业经营年限、研发能力、营收情况、发展潜力等多维数据，构建客户准入和融资额度测算模型，并进一步通过白名单机制对业务审批流程进行优化简化，真正实现了流程简化、批量服务、风险可控的应用成效。自产品上线以来，已为6家科创企业提供了5500万元的融资支持。“从申请到放款只用了不到5个工作日，工行科创研发贷真是及时雨！”烟台黄渤海新区某科技有限公司负责人孙先生说。因扩大产能需要，企业面临资金短缺，但受困于“没有抵押物、没有担保”，迟迟未能解决融资问题。在一次银企撮合会上，孙先生了解到工商银行烟台分行为黄渤海新区内科创企业量身定制了专属产品“科创研发贷”，无需抵押担保，还有政府贴息。在了解到孙先生的情况后，工商银行烟台分行积极上门对接，开辟绿色通道，5天内成功发放1000万元纯信用贷款。

围绕烟台特色市场资源，工商银行烟台分行积极创新普惠产品，着力构建可持续发展生态体系，推动普惠金融创造了一个又一个第一：全国首笔工银聚模式供应链融资，全省首个水产特色场景“海参加工贷”，全省首笔供应链模式“政采贷”，全省首笔“尊享贷”，全省首笔“齐鲁进口贷”。8月末，工商银行烟台分行普惠贷款余额达78亿元，较年初增长10亿元，累计服务普惠小微客户数量近5000户，引导金融活水更加精准快速地流向小微企业。